2024年から新NISAが始まるんだって！知らんかった～

「新NISA」で一般のNISAは大幅に変更される予定です

●非課税対象が2階建てになる

最大の変更は投資枠の変更です。

現在、年間120万円まで株式や投資信託などに投資できていますが、「新NISA」では投資できる商品と金額が2つに分かれて2階建て式となるそうです。

なんだか ややこしいですね。

2階部分が 現行の一般NISAと同じものになりますが、2階部分の投資を行うには1階部分で積立投資をしなければいけないそうです。

しかも 投資枠は1階、2階合わせて122万円となっていますが、2階部分が102万円ですので、株式等に投資できる額は現行より18万円減ります。

その分、積立投資をしてくださいね～ということのようですが・・・

なんだろ・・・

良くなってるのか 悪くなっているのか なんかビミョ～。

そもそも つみたて投資に興味のない人にとって 1階部分、いる？

「つみたてNISA」という制度があるにも かかわらず、一般NISAにまで 積立をゴリ押ししているようにしか見えないんですが・・・（笑）

ちまちま積み立てる1階部分なんて いらね～！という場合、過去にNISA口座があって投資経験があった方に限り、2階部分のみの運用が可能とのことです。

●非課税期間は最長5年間

「新NISA」での非課税期間は最長5年間ですが、

非課税期間終了後、1階部分で積み立てた投資信託は、「つみたてNISA」に移管（ロールオーバー）できるようです。

積立に関しては長く非課税で運用できそうですね。

ですが、2階部分については ロールオーバーは ないようです。

つまり、非課税期間が終われば 「一般NISA」は ついに終了ということに。

致し方ないとはいえ、なんだか寂しいなぁ。

将来的には「つみたてNISA」だけが生き残る形ですね。

●「一般NISA」から「新NISA」への移管（ロールオーバー）について

現行「一般NISA」で保有している株式、投資信託などは非課税期間が終了したら、「新NISA」の2階部分へロールオーバーできるそうです。

これは朗報ですね！

もともと一般NISAは2023年で終了予定だったため、2019年度以降に購入した株や投信はロールオーバーできませんでしたが、「新NISA」へロールオーバーできることで非課税期間が延びることになります。

なので、例えば今年、買った株式は 来年までしか非課税で運用できませんでしたが、2024年の「新NISA」にロールオーバーすることで、最長7年間、非課税で運用できるというわけですね。

ただし、ロールオーバーの金額が 2階上限枠102万円を超えた場合、1階部分の20万円を消費することになるとのことです。

まとめ

いかがでしたでしょうか？

細かい規定は まだありますが、だいたいは こんな感じの変更になるようです。

それにしても「新NISA」は、2階建てになることで 多分に複雑化していますね。

ややこしいの、嫌いや～。

アラフィフで 何もかもに衰えを感じている私。

新NISAについていけるか 不安です。

どちらにしても 末永く非課税の恩恵を受けるには 将来的に「つみたてNISA」に移行していく必要があるなぁ～と思った しのくろでした。

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